创建省金融安全区 促进我市经济发展

    金融是现代经济的核心。良好的金融秩序，稳健的金融运行，可靠的社会信用，不仅是金融业可持续发展和有效支持经济发展的需要，也是吸引国内外投资的重要条件。金融安全事关社会经济的发展和社会稳定的大局。今年是我市出台创建省级金融安全区（以下简称“创安”）决定后的第四年，如何完成“创安”工作的最后冲刺，关系“创安”工作的成功与否。为此，市政协财贸委员学习活动小组的委员就我市“创安”工作开展了专题调研。
    一、我市“创安”工作的现状
    2007年，我市出台了《关于改善金融生态环境，创建金融安全区的决定》，提出用3-5年时间创建省级金融安全区，着力构建“创安”工作长效机制。主要做了以下几个方面的工作：
    （一）加强组织领导，健全工作机制。一是建立领导机制。市委、市政府高度重视“创安”工作，成立了湘潭市首家县级金融工作办公室，具体负责日常工作，全面加强了对金融工作的领导。二是建立考核机制。有关乡镇办事处和市直单位与政府签订了“创安”工作责任状，“创安”工作纳入各部门单位绩效考核管理。完善了对金融机构的考核奖励机制，信贷奖励经费逐年增加。三是建立宣传机制。利用新闻舆论工具，广泛宣传金融知识、诚信知识、金融安全区创建知识。四是建立工作会议机制。每年召开全市性的金融工作会议，银企项目洽谈会议，银政企三方形成了定期联系、定期调研、定期会议、信息共享、难题共商的工作机制。
    （二）突出工作重点，强化“创安”措施。一是强力清收不良贷款。市纪委、组织、人事部门牵头清收党政干部和党政机关不良贷款，督促党政干部还贷。法院设立了金融信贷合议庭和执行组，维护金融机构的合法权益。二是严打逃废金融债务行为。出台联合制裁措施，对于恶意逃废银行债务的公司、企业予以联合制裁，维护金融债权。三是积极防范金融风险。人民银行牵头成立了“金融稳定办公室”，强化金融机构内部监督和行业自律，从政策环境、执法环境、信用环境、产业环境、金融服务环境等五个方面强化了各金融机构的责任，出台了金融风险处置应急预案，全面巩固“创安”成果。四是着力改善信用环境。成立了“湘乡市诚信建设领导小组”，全面加强诚信网络建设。开展了信用乡（镇）村评定活动，评定“守信用红名单信贷企业”，树立典型，引导各企业诚实守信。大力推广企业、个人征信网络建设，各金融机构的银行信贷登记咨询系统、银行帐户管理系统进行了整合，建立了具有湘乡特色的诚信查询系统。
    （三）形成工作合力，“创安”成效显著。政府、银行、企业相互协作，相互配合，形成金融生态建设的合力。我市金融生态建设正以“良性互动”、“双活双赢”为目标，初步形成了银银、银企、银政和社会和谐发展的格局，促进了 经济发展。一是金融良性运行。金融机构风险管理意识明显增强，经营行为逐步规范，内控机制日趋健全，资产质量、盈利能力有了显著提高。农村信用社完成了增资扩股，置换不良资产，成功获得央行2.188亿元专项票据发行，改革进展居全省前列。全省首家村镇银行2008年落户我市，目前已开分行两家。二是经济金融协调发展。2007年至2009年，金融机构贷款余额由30.2亿分别增加到33.95亿、45.26亿，金融机构盈利由6711万元分别增加到8988万元、1.18亿元，全市GDP由97.5亿逐步增加到120亿、144.6亿，财政收入由4.81亿分别增加到6.02亿、7.01亿元，清晰地反映出金融伴随经济发展的轨迹。三是银政相互信任、相互依存。政府和银行在金融生态建设中实现了双赢，政府更加重视和支持金融工作，成了金融机构的“110”，随叫随到，有求必应。金融机构作为金融生态建设的最大受益者，一改过去“惜贷”、“惧贷”心理，主动寻找商机，在支持经济发展中防范化解金融风险，扶植和培育了一批利税大户，建立了一批优质财源，银政双方在共建金融生态中求得和谐与统一。四是社会公众诚信回归。金融生态建设有效提高了社会公众的金融风险意识和金融知识水平，我市 2008年被评为湘潭市级金融安全区。
    二、存在的问题
我市金融安全区建设虽然呈现出良好的发展势头，但各部门工作开展不平衡，存在一些影响和制约“创安”工作的不和谐因素。
    （一）“创安”氛围不浓厚。少数地方的领导干部还没有真正认识到金融是现代经济的核心，没有把创建金融安全区工作摆在金融工作的中心位置，对抓金融创安就是抓投入，抓金融创安就是抓经济的观念认识不深。各金融机构工作开展有差距，相关部门支持金融发展的力度不平衡。法律、社会信用体系、会计与审计等中介服务体系的协调配合不够。“创安”工作宣传发动不够，少数部门单位没有积极开展工作。
    （二）社会信用体系不健全。由于对信用的宣传教育还没有到位，信用意识普遍不强，特别是过去许多乡镇企业和国有企业贷款没有按时偿还已成呆帐，部分乡镇干部对贷款久拖不还等，在农村中产生了负面效应，使不少贷款户受到影响，贷款到期不主动偿还，信用环境欠佳，导致金融机构提供贷款服务不得不慎重，发放大额贷款必须得慎重考察，还要有足够的担保抵押等。这样，不但提高了服务成本，降低了服务效率，而且，有效的信贷需求也难以满足。一些地方和企业恶意悬空、逃废贷款债权的现象比较严重，一些村民误认为农户小额贷款是扶贫贷款，还款意识不强，逃废金融债务行为时有发生，由此产生诸多不良贷款。据了解，当前我市信用联社不良贷款率高达28%，有近7亿元的不良贷款，工行也有20%的不良贷款。不良贷款在短期内难以解决，与“创安”工作的控制指标差距很大。
    （三）金融运行环境欠优化。由于缺乏正向激励机制和失信惩戒机制，失信者得不到严厉制裁，加之司法支持乏力，金融案件执法不到位，金融机构甚至陷入“赢了官司输了钱”的窘境，导致金融债权难以落实，严重挫伤了金融支持地方经济的积极性，致使中小企业、农民、下岗创业、贫困子女入学等经济薄弱环节“贷款难”和金融机构“放贷难”矛盾日益突出。2009年，尽管我市金融工作取得了辉煌成绩，但整个湘潭新增贷款为117亿元，我市仅仅为十分之一，贷款增长速度也落后全省3个百分点；全市存贷差有59亿元，存贷比落后湘潭县8个百分点，落后湘潭市20个百分点。
    （四）各类中介服务不规范。我市中介服务机构存在起步晚，行业标准、市场准入、机构自律等方面缺陷，中介机构机会主义倾向比较严重。同时由于资信评级机构由谁特许、如何监管等方面尚无统一规定，仅仅依靠评级机构的自律，难以保证评级结果的客观、独立、公正。
    （五）经济发展基础较薄弱。我市近年虽然一直在全省县域经济前10位左右徘徊，但与位居前列的其他经济强县相比差距明显。我市年均GDP增长率、人均国内生产总值、居民家庭人均纯收入等各项硬指标在全省处于中下游。注册律师、注册会计师、信用担保机构等社会中介服务机构很少。新农村建设的各项指标较低。由于经济发展水平低，金融机构金融支持的成本相对较高，支持意愿减弱，地方经济发展对资金的需求、金融业务的开展对经济发展水平的要求产生矛盾，金融资源得不到很好的利用。
    三、建议
    修订后的《湖南省金融生态（金融安全区）考核评价体系》共有4大类45项指标涉及县市金融生态评估，采取100分制。我市2006-2009得分分别为63分、71分、77分、85分，离90分达标线越来越近。下阶段的“创安”工作，我们认为应该从以下几个方面加强：
    （一）进一步加强宣传发动，提高思想认识。创建金融安全区是当前工作的重中之重，是树立地方形象，扩大金融资源和经济资源，促进地方可持续发展的一项重要举措，如何强调都不过分。各级党委、政府要进一步深化认识，切实增强推动近期安全区创建的政治责任感和紧迫感，充分发挥领导组织作用，组织实施好“创安”工作。人民银行应制定周密的宣传计划，组织开展声势浩大的宣传活动，利用各种新闻媒介进行广泛宣传，着重宣传改善金融生态环境的重要性、紧迫性；加强典型推介，重点宣传诚实守信的典型，抓好不守信单位以及行为的剖析、曝光。
    （二）进一步细化职责任务，形成整体合力。金融安全区的创建，涉及60多个部门，关键是抓部门职责的履行与落实。一是要强化部门责任。当前，我市的“创安”工作已进入冲刺阶段，各有关单位要对“创安”工作进行一次回头看，做好查漏补缺的工作，对因部门工作不力影响“创安”成功的，要追究有关人员的责任。二是要加强协调沟通。政府应加大对金融工作的支持力度，不定期召开领导小组联席会议，加强工作调度。建立银企对接平台，定期组织银企洽谈会。各部门要帮助解决金融系统的实际困难，努力创造金融发展的最佳环境。三是要狠抓工作落实。政府、金融办、人民银行等单位应认真履职，根据具体的金融“创安”目标，排出工作进度表，采取倒计时和倒逼机制，狠抓各项工作的落实。
    （三）进一步强化金融监管，有效防范和化解金融风险。防范和化解金融风险任重道远，既要着眼于不良贷款的清收，又要注重培养新的利润增长点，积极稳妥的推进。一是要进一步规范金融机构经营行为。人民银行要切实履行监管职能，加强对金融机构的监管，对检查中发现的严重违规、违纪行为，不仅要处罚金融机构，而且要追究有关人员的责任。二是要开展清收不良贷款专项行动。金融机构要把降低不良贷款率作为工作重点，全面清收不良贷款。政法部门要采取有力措施，加大对各类金融犯罪案件的侦破力度，依法严厉打击骗贷和恶意躲逃债务的行为。法院要狠抓金融信贷合议庭和金融案件执行组的执法，对金融诉讼案优先受理，快审快执，进一步提高金融案件的审结率、执行率。政府、纪检监察部门要采取相关措施，协助金融机构做好国家机关工作人员不良贷款，特别是信用卡透支的清理、清收工作。三是要拓展新的利润增长点。人民银行要不定期地组织商业银行召开支持地方经济发展联席会，及时通报市委、市政府近期经济发展思路，支持各金融机构加快金融创新，拓展信贷营销的新业务、新品种，从根本上实现信贷资产质量和经营效益的好转。
    （四）进一步突出整治社会信用秩序，优化金融运行环境。信用是市场经济的基石，更是金融生态环境的核心内容。净化信用环境是创建金融安全区的关键。一是政府要进一步规范企业改制行为，大力支持银行维护债权。二是职能部门要通力配合。工商、税务部门要密切配合银行，防止企业“金蝉脱壳”，逃废债务。各金融机构要严控企业多头开户，强化债权银行对改制企业的全程参与。对故意赖债不还，不讲信用的企业，人民银行协调银信部门不予贷款。要加大企业逃废金融债务行为的打击力度，完善“黑名单曝光”和“红名单通报”季（半年）通报制度，对少数恶意逃废债务的企业要坚决惩处到位。三是继续开展创建信用乡镇、村组活动。加快信用乡镇、信用村的评选，树立先进典型，争取今年有一大批乡（镇）、村建设成信用达标单位。对达标地区和单位，金融部门要在信贷政策和金融服务方面给予优先支持。四是加快信用建设。努力打造信用政府、信用社会、信用企业、信用金融，为金融安全运行创造良好的法制环境和社会环境。引导企业自觉遵守市场经济的基本规则，完善法人治理结构，规范财务管理，增强盈利和偿还能力。
    （五）进一步加大信贷投入，努力实现经济金融双赢。打造金融洼地，增加信贷投入是“创安”工作的最终目标，“创安”工作应围绕如何增加信贷投入积极开展。一是要增加有效信贷投入。金融部门应正确理解和贯彻中央关于宏观调控的决策，进一步增强服务经济的创新意识和发展意识，积极配合市委、市政府的战略部署，在信贷投放上做到保总量、调结构、抓重点、促发展，加大对地方经济的支持力度。二是要改善对中小企业的信贷服务。政府和银行要加大对中小企业信贷支持力度。积极探索和完善中小企业贷款担保体系，减少金融部门信贷风险、切实解决中小企业贷款难问题。政府在银企之间搞好引导服务，每年确定信贷投放的目标和重点，以推动信贷营销活动。积极抓好项目库建设。商业银行要提高市场研发能力，积极为不同类型、不同规模的企业提供有针对性的金融服务。三是要积极争取上级行支持。要充分利用金融生态建设的丰硕成果，及时调整内部评级，并积极向上级行争取政策和资金支持力度，使上报贷款项目快批快结，促进建立改善金融生态环境的正向激励机制。